L’AVENIR de L’ÉPARGNE LONGUE
& de L’ASSURANCE VIE
Colloque "Présidentielle", 17 février 2022
à la Cité de l’Économie, Paris
L'Avenir de l'Épargne longue & de l'Assurance Vie
Colloque "Élection présidentielle 2022" de la FAIDER
CITÉCO / Cité-Musée de l'Économie - Auditorium Monceau
Jeudi 17 février de 13h30 à 18h30
La FAIDER (Fédération des Associations Indépendantes de Défense des Épargnants pour la Retraite) est la première organisation réunissant 1,4 million d’épargnants en France qui détiennent globalement plus de 40 milliards d’euros d’épargne longue et de retraite.
L’épargne financière des ménages s‘élevait fin 2020 à 5 665 Mds d’Euros. Elle constitue de loin la première source de financement de l’économie. Dans cette épargne financière, l’assurance vie représente 2 132 Mds, quand les actions cotées et parts de fonds d’investissement s’élèvent à 450 Mds.
L’assurance vie est ainsi le premier vecteur d’épargne longue, essentiel au développement économique de notre pays. Il s’avère donc légitime d’interroger les différents candidats sur l’épargne longue et l’assurance vie.
La FAIDER a posé six questions clé aux candidats à l’élection présidentielle (voir ci-après), parmi lesquelles :
- La transmission de patrimoine entre générations ;
- La "répression financière" une solution pour en sortir : ainsi, en 2021, les épargnants en fonds / euros ont perdu € 30 milliards de pouvoir d’achat et sont, de plus,taxés de 5 milliards ;
- La gouvernance de l’épargne longue, en particulier la transparence des frais et les conflits d'intérêts dans la distribution...
« Cette épargne massive est un apport non négligeable au financement de l’économie française, tant de la dette publique (345 milliards d’euros) que des entreprises (1 603 milliards d’euros) avec un accent sur les PME / PMI (97 milliards d’euros). » *
* "Chiffres de l’assurance en 2020" de la Fédération Française de l’Assurance
(cité par Daniel Haguet, L’Opinion, 14/01/22)
Une centaine de participants ont pris connaissance des réponses de six candidat(e)s à l'élection présidentielle et des propositions des épargnants que publie la FAIDER à l'issue du colloque "Épargne longue & Assurance-vie" qui s'est tenu le jeudi 17 février 2022 à CITÉCO/ Cité-Musée de l'Économie.
Télécharger le communiqué de presse:
Télécharger le dossier de presse du colloque "Présidentielle 2022:
"L'Avenir de l'Épargne longue & de l'Assurance-vie"
Télécharger les propositions des épargnants:
Présidentielle 2002 - Les propositions des épargnants
Télécharger les réponses aux épargnants des candidat(e)s à la présidentielle 2022
Réponses des candidat(e)s aux épargnants
Vous pouvez également voir ou revoir les temps-forts du colloque
sur la chaîne YouTube/ FAIDER-TV
en cliquant sur:
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FAIDER 36 Avenue de Wagram 75008 Paris
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Les questions de la FAIDER aux candidat(e)s à l’élection présidentielle
L’ÉPARGNE LONGUE
L’épargne longue est un facteur essentiel de toute politique économique. Elle permet au citoyen d’améliorer son niveau de vie, de préparer sa retraite ou d’aider ses enfants.
Elle est une brique importante de la protection sociale volontaire et permet à l’État de financer sa dette ou des projets de long terme.
L’épargne longue permet une diversification plus forte des investissements et donc un financement de l’économie réelle, de l’investissement productif ou d’infrastructures.
Question N°1
Quelle place occupe l’épargne longue dans votre action et comment souhaitez-vous la promouvoir ?
Le succès populaire de produits d’épargne longue tels que l’assurance-vie ou plus récemment les PER, repose sur la qualité et la modularité de ces produits combinées à une très forte confiance des épargnants tant dans les acteurs qui les proposent (assureurs et banques) que dans la non remise en cause des avantages acquis au moment de la souscription.
Question N°2
Vous engagez-vous à ne pas modifier la fiscalité de l’assurance-vie et à ne pas retirer d’avantages notamment fiscaux aux contrats déjà ouverts ?
L’inflation réduit fortement la rentabilité réelle des actifs financiers au fil du temps. Additionnée à la taxation en vigueur (qui est assise sur les revenus nominaux et non réels), les assurés y voient une double peine, surtout l’année 2021 où l’État va même taxer les pertes de pouvoir d’achat subies par de nombreux contrats.
Question N°3
Êtes-vous d’accord pour prendre en compte l’inflation dans le calcul du montant imposable des plus-values mobilières à long terme et des autres revenus de l’épargne financière à long terme (comme c’est le cas pour l’épargne immobilière) ?
La transmission du patrimoine se construit sur le long terme et les produits d’épargne longue sont tout à fait adaptés à ces problématiques. Les abattements fiscaux actuels sont très limités par rapport aux autres pays Européens.
Question N°4
Souhaitez-vous encourager la transmission par l’épargne longue et l’assurance-vie et donc revoir les abattements fiscaux correspondants ?
LA RETRAITE ET L’ASSURANCE-VIE
La préparation financière de la retraite est un enjeu sociétal très important. La constitution d’une retraite complémentaire est encouragée par les pouvoirs publics, notamment au travers d’un « avantage » fiscal, qui s’avère au final n’être qu’un report d’imposition et non une économie pérenne.
À la retraite, la rente viagère - immédiate ou différée - reste le meilleur moyen pour se constituer un complément de revenus stable et acquis jusqu’au décès et donc pour aider à mieux gérer les risques liés au grand âge. L’exposé des motifs du projet de loi PACTE prévoyait : « un traitement fiscal plus favorable … en cas d’acquisition d’une rente viagère, dénouement permettant à l’épargnant de se prémunir contre les risques liés au grand âge en bloquant de nouveau son épargne ».
Question N°5
Êtes-vous disposé à appliquer une fiscalité réellement incitative aux conversions des produits d’épargne retraite en rente viagère ?
Les produits d’épargne longue et de retraite s’avèrent relativement compliqués pour les épargnants, qui ne bénéficient souvent ni du niveau de connaissance, ni de la capacité de négociation adéquats. C’est pourquoi, La Loi PACTE dispose que tous les produits d’épargne retraite individuels « doivent être souscrits et gouvernés par une association représentant les intérêts des épargnants ». Malheureusement , de nombreuses exceptions à ce principe perdurent encore aujourd’hui.
Question N°6
Êtes-vous en faveur de la souscription et de la gouvernance de l’ensemble des contrats d’assurance vie dits « de groupe » et des Plans d’épargne retraite individuels par une association représentant les intérêts des épargnants ?
Partenaires Études
Quantalys
Good Value For Money
Better Finance
Partenaires Médias
Le Particulier
L'Argus de l'Assurance
Partenaires Sponsors
AGIPI
ANCRE
ASAC FAPES
GAIPARE
4 avril 2024
Le ministre de l’Économie et des Finances reconduit les deux représentants des épargnants au sein du Comité Consultatif du Secteur Financier
(CCSF) français, dans lequel l'industrie financière occupe une part prédominante.
Le 24 mars 2024, le ministre a renouvelé les mandats de Bruno Guillier de Chalvron, en tant que membre titulaire représentant la FAIDER,
et de Guillaume Prache en tant que membre suppléant représentant BETTER FINANCE (Fédération européenne des épargnants) comme
membres du Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF), la plus haute instance consultative sur la politique des services financiers en France.
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14 mars 2023
"Nous souhaitons parvenir à un compromis sur les rétrocessions pour protéger les épargnants"
Une interview du Président de la FAIDER, Guillaume Prache, dans Les Échos.
Plutôt que de réclamer l'abolition pure et simple des rétrocessions, ces commissions de ventes versées aux distributeurs de produits financiers, les associations de défense des épargnants font trois propositions pour mieux les encadrer:
- Harmoniser les règles européennes en matière de gestion des conflits d'intérêts entre les différents produits d'épargne.
- Clarifier les règles pour veiller à ce que les coûts des investissements soient toujours en rapport avec leurs performances.
- Éliminer le risque de biais de sélection des unités de compte.
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Télécharger l'interview du Président de la FAIDER aux Échos.
11 mars 2022
Les réponses des principaux candidats à l’élection présidentielle
aux six questions des épargnants
Une grande majorité des candidats à l’élection présidentielle se prononce en faveur de la stabilité fiscale et pour favoriser les sorties en rente viagère pour l’épargne retraite. Mais ni les pertes massives de pouvoir d’achat des épargnants dues à la "répression financière" *, ni la gouvernance trop souvent défaillante de l’épargne longue ne semblent les préoccuper à ce jour.
* Les économistes qualifient de "répression financière" les politiques qui combinent de très bas taux de intérêt réels (nets de l’inflation), voire fortement négatifs comme aujourd'hui, avec des règles prudentielles qui, de facto, forcent les particuliers à épargner dans des produits rémunérés par des intérêts, c’est-à-dire avec un rendement réel actuellement négatif et une diminution du pouvoir d’achat de leur épargne.
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Télécharger le communiqué de la FAIDER
Paris, le 17 février 2022
Les vaches à lait de la République interpellent les candidats à l’élection présidentielle
Demandes d’actions fortes pour faire gagner la France grâce aux efforts des épargnants
L’épargne constituée jour après jour par les Français joue un rôle primordial dans le financement du développement économique, de l’innovation, des entreprises, des infrastructures et de la transition énergétique.
Les dizaines de millions d’épargnants sont cette France qui travaille dur pour se loger, pour ses vieux jours, pour ses enfants et pour ses petits-enfants. Ces efforts méritent une rémunération décente.
Pourtant, composante majeure de cette fameuse « majorité silencieuse », ils en prennent plein la figure depuis longtemps et sans « ouvrir leur gueule », et, par conséquent sans que les décideurs politiques ne s’intéressent beaucoup à leur sort (la preuve encore aujourd’hui où seuls six candidats à l’élection présidentielle ont daigné répondre à leurs questions et encore moins à avoir accepté leur invitation à venir exprimer ces réponses aujourd’hui à notre colloque « Présidentielle 2022 » sur l’avenir de l’épargne longue et de l’assurance vie).
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Paris, le 5 juillet 2021
Rendement des fonds en euros FAIDER 2020 : 1,56% contre 1,08%[1] pour l’ensemble du marché. Les avantages des associations souscriptrices indépendantes et représentatives des épargnants
Le rendement moyen net de frais de gestion de tous les contrats en euros souscrits par les associations d’assurance vie membres de la FAIDER s’élève à 1,56% pour l’année 2020, soit 44% de mieux que la moyenne du marché, et toujours supérieur à la hausse des prix à la consommation (+1,61% en 2019, zéro en 2020[2]).
Cette sur-performance a aussi bénéficié aux épargnants membres de ces associations sur le long terme…
[1] Source : Good Value for Money : taux moyen 2019 des fonds en euros classiques des seuls contrats d’assurance-vie. Il exclut donc à la fois les autres formes de fonds en euros (euros dynamiques, euros immobiliers, euro croissance …) et les autres formes de contrats (PER Individuel, PERP, Retraite Madelin, retraite collective).
[2] Source: Eurostat pour la France.
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31 mai 2021
La FAIDER représente de nouveau les épargnants et assurés vie auprès de l’ACPR et auprès du CCSF.
La FAIDER, principale organisation représentative des épargnants en France, est heureuse d’annoncer :
• La nomination de Gaëlle ANDRIEU, directrice générale déléguée d’ANCRE, association membre de la FAIDER, comme membre titulaire du Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF), placé auprès du ministre des Finances.
• La nomination d’Anne LEVASSEUR, secrétaire générale de GAIPARE, association membre de la FAIDER, comme membre de la Commission Consultative des Pratiques commerciales (CCPC), seule instance consultative où sont représentés les usagers de la banque et de l’assurance auprès de l’Autorité de « Contrôle prudentiel et de Résolution » (l’ACPR contrôle les banques et les assurances). Elle succède à Jean BERTHON, vice-président de la FAIDER, qui l’a représentée pendant plus de dix ans.
LA FAIDER est ainsi toujours la seule organisation représentative des épargnants à participer aux instances consultatives du ministère des Finances et de l’Autorité de Contrôle des banques et des assurances.
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2 mars 2021
La FAIDER, principale organisation représentative des épargnants en France, rejoint le Comité de suivi du Label « Relance ».
Le Label « Relance » créé en octobre dernier par le ministre de l’économie et des finances reconnaît les fonds d’investissement à même de mobiliser rapidement des ressources nouvelles pour soutenir les fonds propres et quasi-fonds propres des entreprises françaises, et en particulier des PME et ETI. L’enjeu du label est de permettre aux épargnants d’identifier aisément les placements à même de répondre aux besoins des entreprises, favorisant ainsi leur mobilisation pour la relance.
Afin de pouvoir utiliser le label, les organismes de placement collectifs doivent respecter les critères d’éligibilité définis dans la Charte du label « Relance ».
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Le président de la FAIDER* de nouveau sélectionné par l’Autorité Européenne des Assurances et des Pensions
comme membre de son groupe d’experts en assurance.
Paris, le 2 juillet 2020
L’Autorité Européenne des Assurances et des Pensions (EIOPA), dont le siège est à Francfort a de nouveau sélectionné et nommé Guillaume Prache comme un des trente experts européens qui constitueront le Groupe de Parties Prenantes de l’EIOPA pour l’assurance (un autre groupe d’experts est également renouvelé pour les pensions).
Le Groupe des Parties Prenantes est consulté par l’Autorité sur tous ses projets de réglementation et de supervision des assurances en Europe. Il est composé d’experts de l’industrie, des usagers et des employés et du monde universitaire sélectionnés dans toute l’Europe par l’Autorité.
Les membres du Groupe sont nommés pour quatre ans.
* La FAIDER représente plus d‘1,4 million d’épargnants et d’assurés-vie, à travers ses associations membres : ADAM, AGIPI, AGIPI Retraite, ALR, AMIREP, AMPLI Association, ANCRE, ASAC-FAPES, GAIPARE, GAIPARE ZEN, P.E.R.F.
* Contact presse : florence.alexis@faider.org
L’ÉDITORIAL DU PRÉSIDENT
L’élection 2022 à la Présidence de la République se déroule à une époque marquée par une des plus grandes crises que nous n’ayons jamais connues : sanitaire d’abord avec l’épidémie à rebonds du coronavirus, mais aussi économique, financière et environnementale.
La crise économique fait apparaître encore plus ouvertement les faiblesses de nos entreprises et de notre économie caractérisée par la désindustrialisation, la perte de compétitivité, et le manque de capitaux dédiés à l’investissement durable.
Cette crise se traduit aussi par une création monétaire toujours plus massive, principal outil de ce que les économistes appellent à juste titre la « répression financière ». Elle maintient les taux d’intérêt à des niveaux très bas et même parfois négatifs, et a fini – inévitablement - par relancer l’inflation. Le résultat est une perte de pouvoir d’achat croissante de l’épargne longue investie en produits de taux d’intérêt, c’est-à-dire sa majeure partie.
Il faut redonner confiance aux Français dans leur avenir et dans la capacité du pays à se redresser. Cela passe par la confiance des épargnants, la protection de leur épargne retraite et sa juste rémunération, et par l’investissement à long terme dans les entreprises et notre économie, en particulier dans la transition énergétique, qu’il faut favoriser.
Or les épargnants – pourtant de loin les principaux pourvoyeurs du financement de notre économie - sont les parents pauvres du débat politique, peut-être parce qu’ils ne bloquent ni les routes ni les raffineries, mais ils sont un des socles de notre démocratie. Il est plus que temps de leur lancer un message d’espoir.
L’épargne longue et retraite, dont l’assurance vie est aujourd’hui le principal vecteur, représentent la meilleure garantie du redressement financier et économique de notre pays. Elle est menacée en permanence par la politique monétaire, l’instabilité et l’inéquité fiscales et une évolution mal conçue de la réglementation prudentielle.
La politique de restauration des comptes publics, du redressement de notre compétitivité, et de lutte pour la protection de notre environnement que le futur Président devra mener, ne peut réussir sans la confiance des assurés et des épargnants.
La Fédération des Associations Indépendantes de Défense des Épargnants pour la Retraite (FAIDER) est la plus grande organisation représentative des épargnants : ses associations membres regroupent 1,4 million d’adhérents très représentatifs des classes moyennes de notre pays.
Elle a soumis aux candidats à l’élection présidentielle six questions clés sur l’avenir de l’épargne retraite et de l’assurance vie, et leur demande de prendre en compte les revendications légitimes qu'elle exprime.
Nous voulons vous faire connaître publiquement leurs réponses proposées lors du colloque de la FAIDER « L’AVENIR DE L’ÉPARGNE LONGUE ET DE L’ASSURANCE VIE », en février 2022, dont les vidéos sont désormais disponibles sur FAIDER TV (YouTube), n'hésitez pas à en prendre connaissance.
Guillaume Prache,
Président de la FAIDER
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